Как не переплатить банку за кредит

 

Как не переплатить банку за кредит и вернуть заемные деньги с наименьшими потерями для себя. Очень неприятно когда на тебе висит кредитный долг. Такое состояние многих людей повергает в шок, от которого теряется покой и пагубно сказывается на здоровье. Постоянный стресс и беспокойства по этому поводу могут довести до инфаркта. Более того эти переживания отражаются на отношениях в семье.

 

Как не переплатить банку за кредит

Никогда не буду брать кредит, звучит убедительно. Это когда у вас всё есть и вы можете спокойно жить даже на свою маленькую зарплату. Откладывать по пять, а то и по десять тысяч на чёрный день.

Как не переплатить банку за кредит
Кредит надо возвращать вовремя чтобы не переплачивать по процентам

 

Для чего я это рассказываю

Брать кредит или нет всё зависит от конкретной ситуации. Вот пример когда нет своей жилой площади, и приходится жить на съемной неся расходы за аренду, возникает вопрос. Что лучше, бесконечные платежи за аренду квартиры или взять ипотеку?  Может ли ежемесячная арендная плата сравнима с ежемесячным платежом по ипотечному кредиту?

Что лучше, платить за свою или чужую квартиру

Что лучше платить за свою или чужую квартиру давайте разбираться.
Для этого сравним, что обойдется дороже ежемесячная плата аренды жилья или ежемесячный платёж по ипотечному кредиту.

 

В 2019 году, согласно статистике, аренда однокомнатной квартиры по России составляет 16,7 тысячи рублей, а ежемесячные платежи по ипотеке, по данным Объединенного кредитного бюро 18,1 тысячи рублей

Аренда и ипотека однокомнатных квартир

Список городов Средняя стоимость ежемесячной аренды однокомнатной квартиры в 2019 году Средний платеж за ипотеку однокомнатной квартиры в 2019 году
Нижний Новгород 15,8 16,9
Казань 15,8 16,5
Уфа 15,3 16,2
Самара 15,8 16,5
Краснодар 18,6 20,2
Волгоград 12,8 14,1
Воронеж 14,8 17,2
Новосибирск 20,5 23,5
Екатеринбург 22,3 23,4
Пермь 15,3 16,9
Средняя стоимость аренды и средний платеж по ипотеке 16,7 18,1

.
Получается, что если нет своего жилья выгоднее купить по ипотеке однокомнатную квартиру и оплачивать кредит чем аренду съемного жилья.

Что делать если необходимо взять кредит

Кредит это серьезное испытание для личного бюджета каждого, кто решается на такой шаг. И чтобы не оказаться в долговой яме нужно просчитать всё с самого начало.

Составляем план и действуем по расписанным шагам:

  1. Рассматриваем в интернете предложения банков.
  2. Выбираем банки где кредиты с минимальными процентными ставками.
  3. Заполняем онлайн заявку на получение кредита.
  4. Ждем онлайн подтверждения на выдачу кредита.
  5. В назначенный день идем в банк за кредитом.

При оформлении кредитного договора обращаем внимание на:

  • итоговый процент по кредиту;
  • конечная сумма выплат;
  • банковские комиссии;
  • договор страхования.

    Как не переплатить банку за кредит
    Взять кредит и вернуть досрочно чтобы уменьшить выплаты по процентам

Как не переплатить банку

Кредит без процентов не бывает и без их оплаты не обойтись, но если заранее всё продумать то можно их существенно снизить. Самая первая и неизбежная оплата ожидает каждого на этапе оформления кредита, это так называемая добровольная страховка где вы будете включены в программу коллективного страхования. Включение в программу вам обойдется в сумму равную 9-10% от общей стоимости кредита.

Как не переплатить банку за кредит — вернуть навязанную страховку

Сумма страховки, как правило, включается в тело кредита и деньги банк выдает за вычетом этой суммы. Отказаться от услуги добровольного страхования на этапе оформления кредита не получится, так как положительного решения на его получение без страховки не будет.

Нужна страховка или нет решает каждый сам за себя.

Если вы против, и вам ее искусно навязали, то есть возможность возвратить уплаченные за страховку деньги.

Читайте также: Как положить деньги на мегафон с карты сбербанка

Навязанная страховка, как вернуть уплаченный взнос 

От услуги страхования отказаться просто, если действовать в период охлаждения.

«Период охлаждения»— это срок, в течение которого страхователь может отказаться от договора и вернуть страховую премию или ее часть.

Период охлаждения это время в течении которого потребитель может самолично отказаться от договора, в нашем случае от договора страхования, и вернуть уплаченные средства.

«Период охлаждения»— сроком 14 календарных дней, установлен указанием Банка России от 21.08.2017 № 4500-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Необходимо в письменной форме предоставить заявление об отказе в страховую компанию. Заявление можно принести самому в офис компании или направить по почте не позднее 14 календарных дней со дня заключения договора.

Подводные камни или как банк уменьшает свои риски

Применяя страхование банк сокращает свои риски, и это дает ему право предложить клиенту лучшие условия кредитования. Так в договоре может быть прописано, что при отказе от страхования увеличится процентная ставка по кредиту. Этот нюанс вам необходимо прояснить заранее в момент ознакомления с договором — всегда читайте договор.

 

Вернули страховку, что дальше

Размер страховки с комиссией банку за оформление, может суммарно составить до десяти процентов от полной стоимости кредита. Поэтому если вы рассчитывали получить 500 тыс. рублей, то после полного оформления, с учётом страховки, полная стоимость займа составит около 600 тыс. рублей.

Возвращенные деньги, за страховку, необходимо сразу пустить на частично-досрочное погашение кредита, чтобы уменьшить долг и проценты.

Не сложно посчитать, так как сумма страховки была включена в тело кредита, то до конца срока ее стоимость увеличится до 140 тыс. рублей. Проценты за 5 лет в деньгах составят 40 тыс. рублей.

Как не переплатить банку за кредит — выплатить досрочно

Частично-досрочное погашение кредита выгодно всегда. Расчёт здесь следующий: внесенная сумма уменьшает основной долг и каждый раз банк пересчитывает проценты, уже на остаточную сумму кредита.

При процентной ставке 13,5 % годовых на пять лет основной долг (тело кредита) при грубом подсчете увеличивается на 38%. (если с суммой страховки то на 45%)

Если основной долг снизить в начале срока на 10 тыс. рублей то ваша выгода будет 4 тыс. рублей, если в середине то менее 1,5 тыс. рублей.Из этого следует, что досрочно погашать кредит выгоднее в начале срока.

 

Для досрочного погашения кредита конечно же нужны дополнительные средства. Часть денег можно перехватить с карты Тинькофф переведя баланс на 120 дней на частичное погашение кредита. Найти подработку получится не у всех, а вот оптимизировать свои расходы под силу каждому и появившиеся деньги ежемесячно направлять на частично-досрочное погашение кредита.


Заключение

Кредит брать только в случае острой необходимости! Понятно, что каждый случай уникален. Но если можете, лучше обходитесь без заемных средств.

Брать кредит или нет, всё зависит от конкретной ситуации, в которой оказался человек. Если всё-таки вынуждены взять, то необходимо просчитать все возможные риски, изучить условия кредитования и договор страхования.

Определиться, нужна страховка или нет, если нет, то тщательно читать договор страхования на предмет возможности возврата страховой суммы по периоду охлаждения.

До получения кредита определить свою стратегию по его частично-досрочному погашению в начальный период его действия, а значит, с наибольшей для себя выгодой.

  ЕЖЕНЕДЕЛЬНАЯ РАССЫЛКА

Раз в неделю мы будет отправлять вам на почту наши лучшие материалы, новости о важных событиях и конкурсах.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Самат Янмурзин/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимаю на кнопку "Отправить комментарий" я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности