Проценты за снятие наличных с кредитной карты: условия, комиссии, выгодные предложения

Кредитные карты

Приветствую, уважаемые читатели! Кредитные карты есть практически у каждого работающего человека. Их основная функция заключается в использование средств за счет безналичных расчетов. При этом банки заинтересованы и в обналичивание кредитного лимита так как получают за это хорошие проценты, особенно за снятие средств до 10000 рублей. Какие реальные проценты за снятие наличных с кредитной карты приходится платить знают не все. В этой статье расскажу почему при снятие 100 рублей банк получит 390 и более процентов.

Снятие наличных с кредитной карты в банкомате

Сколько заплатит клиент и какие будут проценты за снятие наличных с кредитной карты

В среднем при обналичивании средств в размере от 100 до 13 000 рублей кредитные организации удерживают комиссионный сбор до 500 рублей, Сбербанк — 390. Иногда при снятии небольшой суммы клиент теряет средства в несколько раз превышающие размер снятой суммы.

Данные из следующей таблицы наглядно показывают, сколько переплачивает заемщик при обналичивании денег с кредитки, если величина минимального комиссионного сбора составляет 390 рублей.

Проценты за снятие наличных с кредитной карты

Обналичиваемая суммаМинимальный размер комиссии в рубляхКомиссионный сбор, выраженный в процентахОбщая сумма списания в рублях
100390390490
390390100780
1000390391390
50003907,85390
100003903,910390
13000390313390
14000420314420

Данные таблицы доказывают нерациональность снятия незначительных сумм с кредитной карты. Чем меньше размер снимаемой суммы, тем выше процент.

Читайте также: Кредитная карта Сбербанка: разновидности, условия обслуживания, преимущества

Зависимость льготного периода от операции по обналичиванию средств

Льготный период или, как его еще называют грейс-период, представляет собой промежуток времени, в течение которого банк разрешает заемщику пользоваться кредитным лимитом без начисления процентов. Более того, если клиент добросовестно возвращает деньги в срок, у него появляется шанс на возобновление беспроцентного периода.

Однако правила действия льготного периода предусматривают одно немаловажное ограничение: если держатель кредитки обналичивает или переводит деньги, действие льготного периода прекращается и заемщик вынужден помимо использованных средств вернуть кредитору еще и проценты. Величина которого в зависимости от установленных банком условий может варьироваться в пределах от 29 до 60% годовых.

Сколько заплатит клиент за снятие наличных с кредитной карты

Величина снятых средств в рубляхОбналиченная сумма плюс комиссия 390рСтавка за пользование кредитом (%)Проценты за месяц в рубляхОбщая сумма задолженности в рублях
1004902911,8501,8
3907802918,8798,8
100013902933,51423,5
5000539029129,85519,8
100001039029250,410640,4
130001339029322,713712,7
140001442029347,514767,5

Обратите внимание на то, что данные таблиц приведены с учетом условий, действующих в Сбербанке. В других кредитных организациях правила обналичивания средств с кредитных карт могут существенно отличаться.

Снятие наличных до 50 000 рублей в месяц

Такая возможность есть у клиентов Альфа-Банка, которые вправе ежемесячно снимать до полусотни рублей и пользоваться при этом привилегиями льготного периода в течение 100 дней. При этом получить наличность со счета можно в любой точке мира, используя для этого терминалы Альфа-Банка или его партнеров.

Важно помнить и об ограничениях в части снимаемой суммы. Превышение лимита при снятии денег с кредитного счета влечет последствия в виде удержания комиссионного сбора, минимальная величина которого составляет 3,9% от снимаемой суммы или 500 рублей если сумма сверхлимита до 14000 рублей, а также начисления процентов в размере 26,99 годовых.

В следующей таблице можно ознакомиться с результатами расходования средств сверх установленного лимита после 100 дней использования карты.

Расчет задолженности за 100 дней использования сверхлимитных средств

Сумма превышения лимитаМинимальная величина комиссионного сбора в руб.Минимальная комиссия в %Задолженность после снятия денегПрименяемая ставка в %Величина начисленных процентов за 100 дней, в руб.Общая сумма задолженности в руб.
10050050060026,9945645
39050012889026,9966,75956,75
100050050150026,99112,51612,5
500050010550026,99412,55912,5
1000050051050026,99787,511287,5
130005003,91350026,991012,514512,5
140005003,91450026,991087,515587,5

Как видно из таблицы переплата получается весьма значительной, однако, некоторые кредиторы предлагают и более выгодные варианты.

Читайте также: Можно ли оплатить кредит кредиткой Сбербанка

Снятие наличных с кредитной карты ВТБ

Пользователи кредитной мультикарты от ВТБ могут осуществить единовременное снятие за счет средств кредитного лимита до 100 000 рублей без комиссии в течение первых 7 дней. При этом действие 100-дневного грейс-периода сохраняется.

По истечению недели после активации карты обналичивание средств осуществляется с удержанием комиссионного сбора в размере 5,5% либо в сумме не менее 300 рублей. При этом действие льготного периода прекращается.

Снятие наличных с кредитной карты с помощью сервиса ЮМани

Чтобы более-менее выгодно произвести снятие наличных с кредитной карты можно воспользоваться услугами ЮМани. Для этого нужно создать кошелек и заказать карту «ЮМани». При бесплатном годовом обслуживании стоимость выпуска пластика всего 399 рублей.

В целом вариант выгодный, но нужно учитывать такой момент, что кредитная организация может удержать свой комиссионный сбор за перевод средств с кредитного счета.

С карты «ЮМани» в банкоматах величина комиссионного сбора составит 3%. При этом минимальная сумма сбора не опускается ниже 100 рублей.

При определенных условиях владелец имеет возможность снимать до 10 000 рублей в месяц без комиссии.

Заключение

Проанализировав все подводные камни использования кредиток, можно сделать неутешительный вывод: переводы и обналичивание средств с кредитной карты не только не выгодно, но и в значительной степени увеличивают кредитную нагрузку. Обусловлено это взиманием комиссии за снятие, а также начислением процентов из-за прекращения действия льготного периода.

Банки взвинчивают проценты за снятие наличных с кредитной карты путем установления минимальной комиссии для сумм от 100 до 13000 рублей:

  • 390% при снятии 100 рублей;
  • 130% при обналичивании 300 рублей;
  • 78%, если снимается 500 рублей;
  • 39% при обналичивании средств в размере 1000 рублей;
  • обещанные 3% только от суммы выше 13000 рублей.

Картина с налом выглядит плачевной, но есть альтернативные варианты. Вот некоторые из них:

  1. Мультикарта от ВТБ с опцией обналичивания средств в размере до 100 000 рублей и сохранением льготного 100-дневного периода.
  2. Карта от Альфа-Банка, позволяющая снимать до 50 000 рублей в месяц без прекращения действия грейс-периода продолжительностью 100 дней.
  3. «ЮМани» в комплексе с картой «ЮМани», сервис позволяет обналичивать в банкоматах до 10 000 рублей ежемесячно без комиссии при соблюдении следующего условия, кошелек должен иметь статус «идентифицированный».
  4. Пластик от Тинькофф с возможностью перевода средств на погашение кредитов сторонних банков без удержания процентов и прекращения действия льготного периода.

Разумеется, многие из этих предложений актуальны на конкретный период времени, однако, даже если со временем условия станут жестче, всегда найдутся банки, которые с целью привлечения клиентов будут предлагать продукты с выгодными условиями.

Внимание! Если вы желаете погасить свой кредит и не знаете как, то приглашаю записаться на мою бесплатную консультацию — как избавиться от кредита с помощью кредитной карты Сбербанка.

Делитесь полезной информацией в социальных сетях, ведь кредитные карты актуальный платежный инструмент для многих современных граждан, но далеко не все знают о комиссиях, которые может взымать финансовая организация за обналичивание денег со счета.

Оцените статью
Правила денег