Проценты за снятие наличных с кредитной карты: условия, комиссии, выгодные предложения

Приветствую, уважаемые читатели! Кредитные карты есть практически у каждого работающего человека. Их основная функция заключается в использование средств за счет безналичных расчетов. При этом банки заинтересованы и в обналичивание кредитного лимита так как получают за это хорошие проценты, особенно за снятие средств до 10000 рублей. Какие реальные проценты за снятие наличных с кредитной карты приходится платить знают не все. В этой статье расскажу почему при снятие 100 рублей банк получит 390 и более процентов.

Снятие наличных с кредитной карты в банкомате

Сколько заплатит клиент и какие будут проценты за снятие наличных с кредитной карты

В среднем при обналичивании средств в размере от 100 до 13 000 рублей кредитные организации удерживают комиссионный сбор до 500 рублей, Сбербанк — 390. Иногда при снятии небольшой суммы клиент теряет средства в несколько раз превышающие размер снятой суммы.

Данные из следующей таблицы наглядно показывают, сколько переплачивает заемщик при обналичивании денег с кредитки, если величина минимального комиссионного сбора составляет 390 рублей.

Проценты за снятие наличных с кредитной карты

Обналичиваемая сумма Минимальный размер комиссии в рублях Комиссионный сбор, выраженный в процентах Общая сумма списания в рублях
100 390 390 490
390 390 100 780
1000 390 39 1390
5000 390 7,8 5390
10000 390 3,9 10390
13000 390 3 13390
14000 420 3 14420

Данные таблицы доказывают нерациональность снятия незначительных сумм с кредитной карты. Чем меньше размер снимаемой суммы, тем выше процент.

Читайте также: Кредитная карта Сбербанка: разновидности, условия обслуживания, преимущества

Зависимость льготного периода от операции по обналичиванию средств

Льготный период или, как его еще называют грейс-период, представляет собой промежуток времени, в течение которого банк разрешает заемщику пользоваться кредитным лимитом без начисления процентов. Более того, если клиент добросовестно возвращает деньги в срок, у него появляется шанс на возобновление беспроцентного периода.

Однако правила действия льготного периода предусматривают одно немаловажное ограничение: если держатель кредитки обналичивает или переводит деньги, действие льготного периода прекращается и заемщик вынужден помимо использованных средств вернуть кредитору еще и проценты. Величина которого в зависимости от установленных банком условий может варьироваться в пределах от 29 до 60% годовых.

Сколько заплатит клиент за снятие наличных с кредитной карты

Величина снятых средств в рублях Обналиченная сумма плюс комиссия 390р Ставка за пользование кредитом (%) Проценты за месяц в рублях Общая сумма задолженности в рублях
100 490 29 11,8 501,8
390 780 29 18,8 798,8
1000 1390 29 33,5 1423,5
5000 5390 29 129,8 5519,8
10000 10390 29 250,4 10640,4
13000 13390 29 322,7 13712,7
14000 14420 29 347,5 14767,5

Обратите внимание на то, что данные таблиц приведены с учетом условий, действующих в Сбербанке. В других кредитных организациях правила обналичивания средств с кредитных карт могут существенно отличаться.

Снятие наличных до 50 000 рублей в месяц

Такая возможность есть у клиентов Альфа-Банка, которые вправе ежемесячно снимать до полусотни рублей и пользоваться при этом привилегиями льготного периода в течение 100 дней. При этом получить наличность со счета можно в любой точке мира, используя для этого терминалы Альфа-Банка или его партнеров.

Важно помнить и об ограничениях в части снимаемой суммы. Превышение лимита при снятии денег с кредитного счета влечет последствия в виде удержания комиссионного сбора, минимальная величина которого составляет 3,9% от снимаемой суммы или 500 рублей если сумма сверхлимита до 14000 рублей, а также начисления процентов в размере 26,99 годовых.

В следующей таблице можно ознакомиться с результатами расходования средств сверх установленного лимита после 100 дней использования карты.

Расчет задолженности за 100 дней использования сверхлимитных средств

Сумма превышения лимита Минимальная величина комиссионного сбора в руб. Минимальная комиссия в % Задолженность после снятия денег Применяемая ставка в % Величина начисленных процентов за 100 дней, в руб. Общая сумма задолженности в руб.
100 500 500 600 26,99 45 645
390 500 128 890 26,99 66,75 956,75
1000 500 50 1500 26,99 112,5 1612,5
5000 500 10 5500 26,99 412,5 5912,5
10000 500 5 10500 26,99 787,5 11287,5
13000 500 3,9 13500 26,99 1012,5 14512,5
14000 500 3,9 14500 26,99 1087,5 15587,5

Как видно из таблицы переплата получается весьма значительной, однако, некоторые кредиторы предлагают и более выгодные варианты.

Читайте также: Можно ли оплатить кредит кредиткой Сбербанка

Снятие наличных с кредитной карты ВТБ

Пользователи кредитной мультикарты от ВТБ могут осуществить единовременное снятие за счет средств кредитного лимита до 100 000 рублей без комиссии в течение первых 7 дней. При этом действие 100-дневного грейс-периода сохраняется.

По истечению недели после активации карты обналичивание средств осуществляется с удержанием комиссионного сбора в размере 5,5% либо в сумме не менее 300 рублей. При этом действие льготного периода прекращается.

Снятие наличных с кредитной карты с помощью сервиса ЮМани

Чтобы более-менее выгодно произвести снятие наличных с кредитной карты можно воспользоваться услугами ЮМани. Для этого нужно создать кошелек и заказать карту «ЮМани». При бесплатном годовом обслуживании стоимость выпуска пластика всего 399 рублей.

В целом вариант выгодный, но нужно учитывать такой момент, что кредитная организация может удержать свой комиссионный сбор за перевод средств с кредитного счета.

С карты «ЮМани» в банкоматах величина комиссионного сбора составит 3%. При этом минимальная сумма сбора не опускается ниже 100 рублей.

При определенных условиях владелец имеет возможность снимать до 10 000 рублей в месяц без комиссии.

Заключение

Проанализировав все подводные камни использования кредиток, можно сделать неутешительный вывод: переводы и обналичивание средств с кредитной карты не только не выгодно, но и в значительной степени увеличивают кредитную нагрузку. Обусловлено это взиманием комиссии за снятие, а также начислением процентов из-за прекращения действия льготного периода.

Банки взвинчивают проценты за снятие наличных с кредитной карты путем установления минимальной комиссии для сумм от 100 до 13000 рублей:

  • 390% при снятии 100 рублей;
  • 130% при обналичивании 300 рублей;
  • 78%, если снимается 500 рублей;
  • 39% при обналичивании средств в размере 1000 рублей;
  • обещанные 3% только от суммы выше 13000 рублей.

Картина с налом выглядит плачевной, но есть альтернативные варианты. Вот некоторые из них:

  1. Мультикарта от ВТБ с опцией обналичивания средств в размере до 100 000 рублей и сохранением льготного 100-дневного периода.
  2. Карта от Альфа-Банка, позволяющая снимать до 50 000 рублей в месяц без прекращения действия грейс-периода продолжительностью 100 дней.
  3. «ЮМани» в комплексе с картой «ЮМани», сервис позволяет обналичивать в банкоматах до 10 000 рублей ежемесячно без комиссии при соблюдении следующего условия, кошелек должен иметь статус «идентифицированный».
  4. Пластик от Тинькофф с возможностью перевода средств на погашение кредитов сторонних банков без удержания процентов и прекращения действия льготного периода.

Разумеется, многие из этих предложений актуальны на конкретный период времени, однако, даже если со временем условия станут жестче, всегда найдутся банки, которые с целью привлечения клиентов будут предлагать продукты с выгодными условиями.

Внимание! Если вы желаете погасить свой кредит и не знаете как, то приглашаю записаться на мою бесплатную консультацию — как избавиться от кредита с помощью кредитной карты Сбербанка.

Делитесь полезной информацией в социальных сетях, ведь кредитные карты актуальный платежный инструмент для многих современных граждан, но далеко не все знают о комиссиях, которые может взымать финансовая организация за обналичивание денег со счета.

Видеоролик: Снятие наличных с кредитной карты

  ЕЖЕНЕДЕЛЬНАЯ РАССЫЛКА

Раз в неделю мы будет отправлять вам на почту наши лучшие материалы, новости о важных событиях и конкурсах.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Самат Янмурзин/ автор статьи

Пишу статьи про карты банков и правила денег, про управление личными средствами и активами. Досрочно погасил свои кредиты с помощью кредиток. Практик и консультант по эффективному использованию кредитных карт для погашения потребительских кредитов и займов. Знаю секреты продления беспроцентного периода по кредитной карте.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимаю на кнопку "Отправить комментарий" я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности