В чем отличие кредитной карты от кредита: подробное описание каждого продукта и что лучше использовать в 2020 году

Здравствуйте, уважаемые читатели! Многие современные клиенты банков не знают точно, в чем отличие кредитной карты от кредита, поэтому могут упускать свою выгоду от использования того или иного продукта. В последние годы кредитные карты составили достойную конкуренцию и значительно потеснили потребительские кредиты. Рассмотрим, что общего между этими банковскими продуктами и чем они отличаются. Подробный анализ поможет нам понять, что выгоднее и лучше в конкретной ситуации.

Особенности кредитной карты и ее отличие от обычного кредита

Принцип использования возможностей платежного инструмента заключается в том, что с момента открытия заемного счета до совершения первой покупки  заемщик ничего не должен платить: ни тело долга, ни начисленные по нему проценты. Начисление процентов, которые подлежат уплате, осуществляется только после того, как истекает период действия льготного периода. Если клиент успевает пополнить счет, он вправе не только не платить проценты, но и рассчитывать на возобновление беспроцентного кредитного лимита.

Отличие кредитной карты от кредита

Кроме того, заемщик может пользоваться картой не часто, а по мере острой необходимости, причем тратить при этом не весь одобренный ему лимит средств. Пример выгодного использования: если лимит составляет 25 тысяч рублей, а потрачено только половина, то и проценты придется платить с потраченной суммы.

Общие особенности кредита

Главное отличие кредита от любого вида кредитной карты заключается в том, что для удовлетворения своих потребностей клиент получает конкретную сумму и использует ее сразу после подписания соглашения. Впоследствии остается лишь в течение установленного графиком периода вернуть деньги финансовой организации и уплатить проценты за их использование.

Важно! Без досрочного погашения нельзя сэкономить на уплате процентов. Последние начисляются с первого дня пользования займом, то есть сразу после подписания договора.

Выгодные отличия кредитной карты от банковского кредита

Судя по отзывам держателей, эти платежные инструменты обладают следующими отличительными преимуществами:

  • возможность не платить проценты, если возвращать потраченные деньги в срок – многие отмечают, что это главный плюс кредитной карты;
  • возможность увеличения суммы лимита. Некоторые банки применяют такую практику, если клиент активно пользуется картой и не допускает просрочек по платежам;
  • клиенту необязательно использовать весь лимит;
  • отсутствие необходимости сбора объемного пакета документов. Так, например, некоторые банки разрешают своим клиентам заказать карту с преодобренным лимитом;
  • возможность использования различных поощрений в виде бонусных программ, миль, кэшбэков
  • большинство финансовых организаций позволяют подать заявку на карту в дистанционном режиме;
  • проценты начисляются только в части потраченных средств.

Для многих это выгодный способ занять деньги до зарплаты в любой момент, без переплаты процентов за их использование.

Минусы и плюсы кредитной карты

Минусы кредитной карты, которые выделяют пользователи

Из них заслуживают внимания следующие:

  • проценты по ним всегда выше стандартной ставки по обычному нецелевому банковскому продукту, это главное невыгодное отличие кредитной карты от кредита;
  • лимит более ограничен, поэтому крупные суммы доступны только надежным клиентам с высокой платежеспособностью;
  • необходимость внесения платы за обслуживание по отдельным продуктам. Обычно это карты премиум класса с большим лимитом;
  • в случае нарушения условий соглашения заемщик обязан погасить не только проценты за пользование средствами, но и примененные в отношении него штрафные санкции;
  • взимание комиссионного сбора за обналичивание кредитного лимита, а также по отдельным операциям, связанным с переводом средств;
  • риск стать жертвой мошенников.

Почему кредиты не теряют популярность: их главные плюсы и отличие от кредитных карт

Пользователи отмечают следующие преимущества этих продуктов:

  • возможность получить большую сумму денег на определенную цель, нежели по карте;
  • возможность оформления не только в банке, но и в месте приобретения товара или услуги;
  • четкий график погашения задолженности, исключающий вероятность путаницы при возврате долга;
  • отсутствие дополнительных расходов, связанных с обслуживанием и выдачей средств;
  • минимальный риск стать жертвой мошенников;
  • более низкая процентная ставка.

Плюсы и минусы кредитов

Минусы кредитов, о которых важно знать

Из недостатков привычного способа кредитования выделим следующие:

  • независимо от того, использовал ли заемщик одобренную сумму, банк взимает проценты за пользование земных средств;
  • проценты начисляются на всю сумму;
  • строгое ограничение в части периода возврата средств;
  • в случае срочности получения нужной суммы это не всегда подходящий вариант;
  • отсутствие возможности увеличить лимит;
  • вероятность возникновения проблем при досрочном погашении.

Важно! Досрочное погашение невыгодно кредитору, так как последний теряет часть прибыли от взыскания процентов. Банк может наложить штраф.

В чем главные отличия кредитной карты от кредита и их сходства: сравнительная таблица

Оба продукта основаны на платности и возвратности земных денежных средств. Для наглядного рассмотрения вопроса, можно проанализировать особенности их оформления и условия.

Отличия кредитной карты от кредита

Критерии Кредитная карта Банковский кредит (не целевой)
Сумма займа до 1 млн. руб до 5 млн. руб
Срок возврата соответствует сроку действия карты (можно продлить) до 5 лет
Процентная ставка от 17% от 9%
Форма предоставления кредита Безнал Наличные и безнал
Досрочное погашение есть не всегда возможно
Справка о доходах необязательна обязательна
Оформление онлайн есть не всегда (если только клиент имеет открытый счет, например зарплатный)
Льготный период возврата до 120 дней (при выполнении условий программы) отсутствует
Возможность частичного использования заемных средств есть нет
Стоимость оформления зависит от выбранной программы, есть годовое обслуживание карт всегда бесплатно
Комиссия за обналичивание от 3% отсутствует

Собственно сходства и отличия кредитной карты от кредита видны налицо. Акцентируем внимание лишь на главном

Читайте также: Могут ли приставы заблокировать карту

Главное отличие заключается в ставке. По кредитной карте процент всегда  выше. А кроме того, если заемщик не относится к категории VIP клиентов, вероятность получения кредитного лимита значительной величины сводится к нулю. В рамках обычного займа, напротив, есть возможность получения большей суммы, особенно если предоставить банку дополнительные гарантии.

главное отличие кредитки от кредита

Еще одно важно отличие кредитной карты от традиционного займа — если клиент оформляет кредит, то использует его один раз в течение определенного периода времени. Новый кредит в этом же банке, как правило, не оформить до момента возврата старого. Картой наоборот можно пользоваться длительное время вплоть до исчерпания кредитного лимита, но этот банковский продукт становится невыгодным, если клиенту требуются наличные средства.

Кроме того, чтобы получить кредит, придется обратиться в банк, собрав предварительно большое количество документов, в то время как кредитную карту запросто можно оформить, не выходя из дома.

Заключение

Выбирая подходящий банковский продукт, важно рассматривать отличие кредитной карты от кредита, которые имеют существенное значения в конкретной ситуации. Так, например, кредитная карта подойдет тем, кто часто и много покупает и имеет при этом достаточный доход, чтобы вовремя осуществлять погашение долга.

Если коротко, то каждый из рассматриваемых продуктов можно охарактеризовать следующим образом: обычный кредит — это деньги для достижения определенной цели, а кредитная карта — деньги на всякий случай

Отличие кредитной карты от кредита

  ЕЖЕНЕДЕЛЬНАЯ РАССЫЛКА

Раз в неделю мы будет отправлять вам на почту наши лучшие материалы, новости о важных событиях и конкурсах.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Самат Янмурзин/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимаю на кнопку "Отправить комментарий" я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности