Кредитная карта Сбербанка – востребованный банковский продукт, который придет на помощь при финансовых проблемах. Благодаря кредиткам с выгодными условиями обслуживания можно воспользоваться деньгами банка, а при умелом подходе – сделать это бесплатно. Также кредитки от Сбера имеют много других преимуществ – например, бесплатное обслуживание, начисление кэшбека. Рассмотрим, какие виды кредиток предлагает Сбербанк и как их оформить.
Содержание статьи:
- 1 Преимущества и недостатки кредитных карт
- 2 Виды кредитных карт Сбербанка
- 3 Какую кредитку банка выбрать
- 4 Кредитная карта от Сбербанка: как оформить
- 5 Условия выдачи
- 6 Кредитная карта от Сбербанка: использование
- 7 Как пополнить карту
- 8 Кредитная карта от Сбербанка: как пользоваться беспроцентным периодом
- 9 Страхование банковского пластика
- 10 Кредитная карта от Сбербанка: перевыпуск
- 11 Заключение
- 12 Видео. Кредитная карта Сбербанка
Преимущества и недостатки кредитных карт
Кредитка – удобный платежный инструмент, который выручает в сложных ситуациях, но в то же время пользоваться кредитными средствами необходимо на определенных условиях.
К преимуществам кредитных продуктов относятся следующие:
- Беспроцентный период: при соблюдении сроков и своевременном погашении долга можно на постоянной основе брать у банка «взаймы», не платя за это проценты;
- Кредитный лимит является возобновляемым: после оплаты долга он доступен вновь;
- Кредитку можно использовать на разные цели – для оплаты мелких или крупных покупок, для совершения непредвиденных расходов дома и за границей;
- Сбербанк разработал для кредиток бонусную программу: с покупок на счет начисляется кэшбек, а по некоторым кредиткам – мили;
- Оформить кредитку в Сбере можно за несколько минут через Сбербанк-Онлайн, от заявителя требуется минимум документов, требований мало и они лояльные.
По сравнению со стандартным кредитом, кредитная карта имеет возобновляемый лимит, ее оформление более быстрое и простое, к тому же использовать кредитку можно для любых целей.
В то же время нужно принимать в учет и ряд ограничений:
- Если вы не успеете погасить долг по кредитке до окончания льготного периода, то придется заплатить проценты, а они достаточно высокие;
- На ряд операций льготный период не распространяется;
- Если не внести минимальный платеж в нужный срок, то начнут действовать штрафы, процент по которым в Сбербанке тоже высокий;
- При отсутствии хотя бы минимальной финансовой грамотности и умения планировать расходы есть риск попасть в долговую яму.
Виды кредитных карт Сбербанка
Сбербанк предлагает следующие виды кредитных продуктов.
| Название | Обслуживание | Лимит | Ставка | Комиссии за переводы и выдачу наличных | Дополнительные опции и возможности |
| Золотая кредитная карта Сбербанка | Бесплатно | До 600 тысяч рублей | 23,9% для карт с индивидуальным лимитом
25,9% для карточек на обычных условиях |
3-4% в зависимости от банка, не меньше 390 рублей за операцию
Лимит – до 300 тысяч в день |
|
| Премиальная кредитная карта | 4 900 рублей в год | До 3 млн рублей – с индивидуальным лимитом
До 600 тысяч – на стандартных условиях |
21,9% для карт с индивидуальными условиями
23,9% для карточек на обычных условиях |
3-4% от суммы, минимум 390 рублей
Лимит – до 500 тысяч рублей в день |
|
| Цифровая кредитная карта | Бесплатно
Относится к категории предодобренных карт |
До 600 тысяч рублей | 23,9% | 3-4% от суммы, не меньше 390 рублей за операцию
Лимит – до 150 тысяч рублей в день |
|
| Классическая кредитная карта Сбербанка | Бесплатно | До 600 тысяч рублей с индивидуальным лимитом
До 300 тысяч рублей на стандартных условиях |
23,9% для карточек с индивидуальными условиями
25,9% для карт на стандартных условиях |
3-4% от суммы, не меньше 390 рублей за операцию
Лимит – до 150 тысяч рублей в день |
|
| Аэрофлот Signature | 12 тысяч рублей в год | До 3 млн рублей с индивидуально установленным лимитом | 21,9% | 3-4%, не меньше 390 рублей за операцию
Лимит – до 500 тысяч рублей в день |
Оптимальна для путешествий
При открытии кредитки начисляются 1000 бонусных миль
За каждые потраченные по кредитке 60 рублей начисляются 2 мили
|
| Золотая карта Аэрофлот | 3,5 тысяч рублей в год | До 600 тысяч рублей с индивидуально рассчитанным лимитом
До 300 тысяч рублей на стандартных условиях |
23,9% для карточек с индивидуальными условиями
25,9% для карточек на обычных условиях |
3-4%, не меньше 390 рублей за операцию
Лимит – до 300 тысяч рублей в день |
При открытии кредитки начисляются 1000 бонусных миль
За каждые использованные по кредитке 60 рублей начисляются 1,5 мили
|
| Кредитная карта от Сбербанка Momentum | Бесплатно | До 600 тысяч рублей | 23,9% | 3-4% от суммы, не меньше 390 рублей за операцию
Лимит в день – до 150 тысяч рублей |
|
| Классическая «Подари жизнь» | Для карт с индивидуальным лимитом обслуживание бесплатное, для карт на стандартных условиях – 900 рублей в год | До 600 тысяч рублей для карт с индивидуальным лимитом
До 300 тысяч рублей для карт на стандартных условиях |
23,9% для пластика с индивидуальными условиями
25,9% для карточек на стандартных условиях |
3-4%, не меньше 390 рублей
Ежедневный лимит – до 150 тысяч рублей |
Кредитка предназначена для благотворительности: 0,3% от каждой покупки направляются в фонд «Подари жизнь»
|
| Золотая «Подари жизнь» | Для карт с персональным лимитом обслуживание бесплатное, для карт на стандартных условиях – 3,5 тысяч рублей в год | До 600 тысяч для карт с индивидуально установленным лимитом
До 300 тысяч для карт на обычных условиях |
23,9% для пластика с индивидуальным лимитом
25,9% для карточек на обычных условиях |
3-4% от суммы снятия, не меньше 390 рублей за операцию
Ежедневный лимит – до 300 тысяч рублей
|
0,3% от каждой покупки направляются в фонд «Подари жизнь»
|
Внимание! Льготный период у всех кредиток одинаковый и составляет до 50 дней. Push-оповещения, СМС-информирование и отчетность по операциям бесплатны. Начисляется кэшбек до 30% от суммы покупки в магазинах партнерах по бонусной программе банка. Платежные системы – Visa и MasterCard, в связи с чем пластик принимают и за границей. Неустойка на сумму просроченного платежа составляет 36% годовых для всех кредитных предложений.
Какую кредитку банка выбрать
Сбербанк предлагает широкую линейку кредитных продуктов, отличающихся по тарифам и условиям обслуживания. Для того чтобы определиться с выбором, проанализируйте свои возможности и предпочтения:
- Золотые и классические кредитные карточки оптимальны для тех, кому важны кредитки с бесплатным обслуживанием;
- Для тех, кто предпочитает цифровые продукты без пластикового носителя, разработаны Цифровые кредитки – однако они доступны только в том случае, если у вас есть предварительно одобренное предложение;
- Если вы любите накапливать бонусы, то обратите внимание на кредитки с большим кэшбеком;
- Наконец, если вы любите накапливать мили, то дешевые классические и золотые карты Аэрофлот помогут вам с вашей целью, однако кредитка Signature Аэрофлот позволит накопить больше миль.
- А благотворительные кредитки предназначены для тех, кто хочет помочь детям с тяжелыми онкологическими, гематологическими заболеваниями.
Кредитная карта от Сбербанка: как оформить
Есть два варианта оформления пластика:
- Обратиться в ближайший офис Сбербанка (при себе необходимо иметь паспорт);
- Самостоятельно выбрать кредитку на сайте банка, отправить онлайн-заявку на рассмотрение и получить пластик в офисе банка.
Онлайн-оформление кредитки позволяет сэкономить время.
Процедура оформления кредитки упрощается, если для вас уже есть предварительно одобренное предложение. Узнать о его наличии можно через систему Сбербанк Онлайн. Для этого достаточно авторизоваться в системе: если предложение есть, то оно будет выведено на главном экране.
Читайте также: Дебетовые карты Сбербанка
Условия выдачи
Для того чтобы получить кредитную карту от Сбербанка, заявитель должен соответствовать простым требованиям:
- Российское гражданство;
- Возраст – от 21 года до 65 лет включительно;
- Наличие постоянной или временной регистрации в любом населенном пункте России.
Если у клиента испорченная кредитная история, небольшой ежемесячный доход или непогашенная судимость, то ему или откажут в выдаче кредитки, или выпустят пластик, но с минимальным лимитом.
Кредитная карта от Сбербанка: использование
После получения кредитки ее необходимо активировать. Придумайте PIN-код и установите его. После активации вы можете сразу начинать пользоваться кредиткой. В случае если пластик был выдан с PIN-конвертом, то для активации необходимо запросить в банкомате баланс по кредитке. Другой вариант – дождаться автоматической активации: это произойдет на следующий день, о чем вас проинформируют через SMS.
Использовать кредитную карту от Сбербанка можно для оплаты покупок в магазинах и в интернете. В офлайн-магазинах необходимо вставить пластик в платежный терминал, после чего ввести PIN-код, или поднести ее к терминалу, в случае если кредитка имеет опцию бесконтактной оплаты. А для онлайн-шопинга достаточно указать номер, срок действия и CVV-код (PIN-код указывать нельзя).
Можно переводить с кредитки денежные средства на дебетовые карты в Сбербанке, в том числе на чужие.
Читайте также: Можно ли оплачивать кредит кредитной картой Сбербанка
Как пополнить карту
Для пополнения пластика есть разные способы:
- Перевод с зарплатной карты в банкомате или мобильном приложении;
- Наличными через банкомат или кассу Сбера;
- Перевод с карты другого банка на сайте или в мобильном приложении Сбера.
Внимание! Переводимая сумма будет зачислена на счет в течение 24 часов. Если перечисленные деньги не отобразились на счету кредитки сразу же, не стоит волноваться.
Если кредитка заблокирована, то для ее пополнения можно воспользоваться переводом со счета в другом банке, мобильным приложением или обратиться в ближайший офис Сбера.
Кредитная карта от Сбербанка: как пользоваться беспроцентным периодом
Для того чтобы не пришлось платить проценты, необходимо вернуть деньги банку в течение льготного периода, который может составлять от 20 до 50 дней. Максимальный срок беспроцентного периода состоит из 30 суток отчетного и 20 суток платежного периода. Дата платежа, когда нужно полностью вернуть банку долг, чтобы не платить проценты, будет указана в личном кабинете пользователя.
Также можно узнать дату и сумму платежа, отправив SMS с текстом ДОЛГ на короткий номер 900. Вам тут же будет отправлено ответное SMS-сообщение с запрашиваемой информацией.
Есть перечень операций, на которые беспроцентный период не распространяется:
- денежные перечисления;
- снятие наличных;
- совершение покупок в онлайн-играх, тотализаторах, казино;
- приобретение криптовалюты, зарубежной валюты;
- приобретение лотерейных билетов, дорожных чеков;
- переводы на кошельки WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI;
- денежные перечисления на счета или карточки сторонних банков.
При совершении вышеперечисленных операций проценты начисляются сразу же. Это необходимо учитывать, чтобы не столкнуться с крупной задолженностью.
Внимание! Если вы желаете погасить свой кредит и не знаете как, то приглашаю записаться на мою бесплатную консультацию — как избавиться от кредита с помощью кредитной карты Сбербанка.
Страхование банковского пластика
Сбербанк предлагает страхование банковских продуктов. Ежегодная стоимость полиса – не меньше 1161 рубля. Страхование затрагивает не только кредитки, но и дебетовые карточки, в том числе дополнительные. Кроме того можно оформить и страхование держателя карты Сбербанка.
Банк возместит материальный ущерб, если вы пострадаете от кражи пластика, подделки подписи и обналичивания средств, фишинга, скимминга, хищения денег, а также если вы лишитесь пластика из-за неисправного банкомата, размагничивания, непреднамеренных механических повреждений.
Кредитная карта от Сбербанка: перевыпуск
Если срок действия кредитки заканчивается, то вам не нужно ничего делать – Сбербанк самостоятельно выпустит новую кредитку, о чем вы будете проинформированы через SMS. В сообщении будет указан адрес отделения банка, куда необходимо обратиться, чтобы забрать кредитку и активировать ее.
А чтобы досрочно перевыпустить пластик, необходимо авторизоваться в системе Сбербанк Онлайн, перейти в раздел настроек и выбрать соответствующую опцию.
Читайте также: Мой проект — Правила денег и как узнать номер кредитного договора.
Заключение
Таким образом, Сбербанк предлагает большое количество кредитных карт, многие из которых обладают бесплатным обслуживаем и бонусами. Есть отдельные линейки продуктов для путешествий, благотворительности, а также для любителей цифровых карточек. Каждая кредитная карта Сбербанка имеет бесплатные SMS- и push-уведомления, продолжительный беспроцентный период в 20-50 дней, бесплатную отчетность по совершенным операциям.
