Кредитная карта Сбербанка: бесплатное обслуживание и бонусы

Кредитная карта Сбербанка – востребованный банковский продукт, который придет на помощь при финансовых проблемах. Благодаря кредиткам с выгодными условиями обслуживания можно воспользоваться деньгами банка, а при умелом подходе – сделать это бесплатно. Также кредитки от Сбера имеют много других преимуществ – например, бесплатное обслуживание, начисление кэшбека. Рассмотрим, какие виды кредиток предлагает Сбербанк и как их оформить.

Содержание статьи:

1 Преимущества и недостатки кредитных карт
2 Виды кредитных карт Сбербанка
3 Какую кредитку банка выбрать
4 Кредитная карта от Сбербанка: как оформить
5 Условия выдачи
6 Кредитная карта от Сбербанка: использование
7 Как пополнить карту
8 Кредитная карта от Сбербанка: как пользоваться беспроцентным периодом
9 Страхование банковского пластика
10 Кредитная карта от Сбербанка: перевыпуск
11 Заключение
12 Видео. Кредитная карта Сбербанка

Преимущества и недостатки кредитных карт

Кредитка – удобный платежный инструмент, который выручает в сложных ситуациях, но в то же время пользоваться кредитными средствами необходимо на определенных условиях.

К преимуществам кредитных продуктов относятся следующие:

Беспроцентный период: при соблюдении сроков и своевременном погашении долга можно на постоянной основе брать у банка «взаймы», не платя за это проценты;
Кредитный лимит является возобновляемым: после оплаты долга он доступен вновь;
Кредитку можно использовать на разные цели – для оплаты мелких или крупных покупок, для совершения непредвиденных расходов дома и за границей;
Сбербанк разработал для кредиток бонусную программу: с покупок на счет начисляется кэшбек, а по некоторым кредиткам – мили;
Оформить кредитку в Сбере можно за несколько минут через Сбербанк-Онлайн, от заявителя требуется минимум документов, требований мало и они лояльные.

По сравнению со стандартным кредитом, кредитная карта имеет возобновляемый лимит, ее оформление более быстрое и простое, к тому же использовать кредитку можно для любых целей.

В то же время нужно принимать в учет и ряд ограничений:

Если вы не успеете погасить долг по кредитке до окончания льготного периода, то придется заплатить проценты, а они достаточно высокие;
На ряд операций льготный период не распространяется;
Если не внести минимальный платеж в нужный срок, то начнут действовать штрафы, процент по которым в Сбербанке тоже высокий;
При отсутствии хотя бы минимальной финансовой грамотности и умения планировать расходы есть риск попасть в долговую яму.

Виды кредитных карт Сбербанка

Сбербанк предлагает следующие виды кредитных продуктов.

Название	Обслуживание	Лимит	Ставка	Комиссии за переводы и выдачу наличных	Дополнительные опции и возможности
Золотая кредитная карта Сбербанка	Бесплатно	До 600 тысяч рублей	23,9% для карт с индивидуальным лимитом 25,9% для карточек на обычных условиях	3-4% в зависимости от банка, не меньше 390 рублей за операцию Лимит – до 300 тысяч в день
Премиальная кредитная карта	4 900 рублей в год	До 3 млн рублей – с индивидуальным лимитом До 600 тысяч – на стандартных условиях	21,9% для карт с индивидуальными условиями 23,9% для карточек на обычных условиях	3-4% от суммы, минимум 390 рублей Лимит – до 500 тысяч рублей в день
Цифровая кредитная карта	Бесплатно Относится к категории предодобренных карт	До 600 тысяч рублей	23,9%	3-4% от суммы, не меньше 390 рублей за операцию Лимит – до 150 тысяч рублей в день
Классическая кредитная карта Сбербанка	Бесплатно	До 600 тысяч рублей с индивидуальным лимитом До 300 тысяч рублей на стандартных условиях	23,9% для карточек с индивидуальными условиями 25,9% для карт на стандартных условиях	3-4% от суммы, не меньше 390 рублей за операцию Лимит – до 150 тысяч рублей в день
Аэрофлот Signature	12 тысяч рублей в год	До 3 млн рублей с индивидуально установленным лимитом	21,9%	3-4%, не меньше 390 рублей за операцию Лимит – до 500 тысяч рублей в день	Оптимальна для путешествий При открытии кредитки начисляются 1000 бонусных миль За каждые потраченные по кредитке 60 рублей начисляются 2 мили
Золотая карта Аэрофлот	3,5 тысяч рублей в год	До 600 тысяч рублей с индивидуально рассчитанным лимитом До 300 тысяч рублей на стандартных условиях	23,9% для карточек с индивидуальными условиями 25,9% для карточек на обычных условиях	3-4%, не меньше 390 рублей за операцию Лимит – до 300 тысяч рублей в день	При открытии кредитки начисляются 1000 бонусных миль За каждые использованные по кредитке 60 рублей начисляются 1,5 мили
Кредитная карта от Сбербанка Momentum	Бесплатно	До 600 тысяч рублей	23,9%	3-4% от суммы, не меньше 390 рублей за операцию Лимит в день – до 150 тысяч рублей
Классическая «Подари жизнь»	Для карт с индивидуальным лимитом обслуживание бесплатное, для карт на стандартных условиях – 900 рублей в год	До 600 тысяч рублей для карт с индивидуальным лимитом До 300 тысяч рублей для карт на стандартных условиях	23,9% для пластика с индивидуальными условиями 25,9% для карточек на стандартных условиях	3-4%, не меньше 390 рублей Ежедневный лимит – до 150 тысяч рублей	Кредитка предназначена для благотворительности: 0,3% от каждой покупки направляются в фонд «Подари жизнь»
Золотая «Подари жизнь»	Для карт с персональным лимитом обслуживание бесплатное, для карт на стандартных условиях – 3,5 тысяч рублей в год	До 600 тысяч для карт с индивидуально установленным лимитом До 300 тысяч для карт на обычных условиях	23,9% для пластика с индивидуальным лимитом 25,9% для карточек на обычных условиях	3-4% от суммы снятия, не меньше 390 рублей за операцию Ежедневный лимит – до 300 тысяч рублей	0,3% от каждой покупки направляются в фонд «Подари жизнь»

Внимание! Льготный период у всех кредиток одинаковый и составляет до 50 дней. Push-оповещения, СМС-информирование и отчетность по операциям бесплатны. Начисляется кэшбек до 30% от суммы покупки в магазинах партнерах по бонусной программе банка. Платежные системы – Visa и MasterCard, в связи с чем пластик принимают и за границей. Неустойка на сумму просроченного платежа составляет 36% годовых для всех кредитных предложений.

Какую кредитку банка выбрать

Сбербанк предлагает широкую линейку кредитных продуктов, отличающихся по тарифам и условиям обслуживания. Для того чтобы определиться с выбором, проанализируйте свои возможности и предпочтения:

Золотые и классические кредитные карточки оптимальны для тех, кому важны кредитки с бесплатным обслуживанием;
Для тех, кто предпочитает цифровые продукты без пластикового носителя, разработаны Цифровые кредитки – однако они доступны только в том случае, если у вас есть предварительно одобренное предложение;
Если вы любите накапливать бонусы, то обратите внимание на кредитки с большим кэшбеком;
Наконец, если вы любите накапливать мили, то дешевые классические и золотые карты Аэрофлот помогут вам с вашей целью, однако кредитка Signature Аэрофлот позволит накопить больше миль.
А благотворительные кредитки предназначены для тех, кто хочет помочь детям с тяжелыми онкологическими, гематологическими заболеваниями.

Кредитная карта от Сбербанка: как оформить

Есть два варианта оформления пластика:

Обратиться в ближайший офис Сбербанка (при себе необходимо иметь паспорт);
Самостоятельно выбрать кредитку на сайте банка, отправить онлайн-заявку на рассмотрение и получить пластик в офисе банка.

Онлайн-оформление кредитки позволяет сэкономить время.

Процедура оформления кредитки упрощается, если для вас уже есть предварительно одобренное предложение. Узнать о его наличии можно через систему Сбербанк Онлайн. Для этого достаточно авторизоваться в системе: если предложение есть, то оно будет выведено на главном экране.

Читайте также: Дебетовые карты Сбербанка

Условия выдачи

Для того чтобы получить кредитную карту от Сбербанка, заявитель должен соответствовать простым требованиям:

Российское гражданство;
Возраст – от 21 года до 65 лет включительно;
Наличие постоянной или временной регистрации в любом населенном пункте России.

Если у клиента испорченная кредитная история, небольшой ежемесячный доход или непогашенная судимость, то ему или откажут в выдаче кредитки, или выпустят пластик, но с минимальным лимитом.

Кредитная карта от Сбербанка: использование

После получения кредитки ее необходимо активировать. Придумайте PIN-код и установите его. После активации вы можете сразу начинать пользоваться кредиткой. В случае если пластик был выдан с PIN-конвертом, то для активации необходимо запросить в банкомате баланс по кредитке. Другой вариант – дождаться автоматической активации: это произойдет на следующий день, о чем вас проинформируют через SMS.

Использовать кредитную карту от Сбербанка можно для оплаты покупок в магазинах и в интернете. В офлайн-магазинах необходимо вставить пластик в платежный терминал, после чего ввести PIN-код, или поднести ее к терминалу, в случае если кредитка имеет опцию бесконтактной оплаты. А для онлайн-шопинга достаточно указать номер, срок действия и CVV-код (PIN-код указывать нельзя).

Можно переводить с кредитки денежные средства на дебетовые карты в Сбербанке, в том числе на чужие.

Как пополнить карту

Для пополнения пластика есть разные способы:

Перевод с зарплатной карты в банкомате или мобильном приложении;
Наличными через банкомат или кассу Сбера;
Перевод с карты другого банка на сайте или в мобильном приложении Сбера.

Внимание! Переводимая сумма будет зачислена на счет в течение 24 часов. Если перечисленные деньги не отобразились на счету кредитки сразу же, не стоит волноваться.

Если кредитка заблокирована, то для ее пополнения можно воспользоваться переводом со счета в другом банке, мобильным приложением или обратиться в ближайший офис Сбера.

Кредитная карта от Сбербанка: как пользоваться беспроцентным периодом

Для того чтобы не пришлось платить проценты, необходимо вернуть деньги банку в течение льготного периода, который может составлять от 20 до 50 дней. Максимальный срок беспроцентного периода состоит из 30 суток отчетного и 20 суток платежного периода. Дата платежа, когда нужно полностью вернуть банку долг, чтобы не платить проценты, будет указана в личном кабинете пользователя.

Также можно узнать дату и сумму платежа, отправив SMS с текстом ДОЛГ на короткий номер 900. Вам тут же будет отправлено ответное SMS-сообщение с запрашиваемой информацией.

Есть перечень операций, на которые беспроцентный период не распространяется:

денежные перечисления;
снятие наличных;
совершение покупок в онлайн-играх, тотализаторах, казино;
приобретение криптовалюты, зарубежной валюты;
приобретение лотерейных билетов, дорожных чеков;
переводы на кошельки WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI;
денежные перечисления на счета или карточки сторонних банков.

При совершении вышеперечисленных операций проценты начисляются сразу же. Это необходимо учитывать, чтобы не столкнуться с крупной задолженностью.

Внимание! Если вы желаете погасить свой кредит и не знаете как, то приглашаю записаться на мою бесплатную консультацию — как избавиться от кредита с помощью кредитной карты Сбербанка.

Страхование банковского пластика

Сбербанк предлагает страхование банковских продуктов. Ежегодная стоимость полиса – не меньше 1161 рубля. Страхование затрагивает не только кредитки, но и дебетовые карточки, в том числе дополнительные. Кроме того можно оформить и страхование держателя карты Сбербанка.

Банк возместит материальный ущерб, если вы пострадаете от кражи пластика, подделки подписи и обналичивания средств, фишинга, скимминга, хищения денег, а также если вы лишитесь пластика из-за неисправного банкомата, размагничивания, непреднамеренных механических повреждений.

Кредитная карта от Сбербанка: перевыпуск

Если срок действия кредитки заканчивается, то вам не нужно ничего делать – Сбербанк самостоятельно выпустит новую кредитку, о чем вы будете проинформированы через SMS. В сообщении будет указан адрес отделения банка, куда необходимо обратиться, чтобы забрать кредитку и активировать ее.

А чтобы досрочно перевыпустить пластик, необходимо авторизоваться в системе Сбербанк Онлайн, перейти в раздел настроек и выбрать соответствующую опцию.

Заключение

Таким образом, Сбербанк предлагает большое количество кредитных карт, многие из которых обладают бесплатным обслуживаем и бонусами. Есть отдельные линейки продуктов для путешествий, благотворительности, а также для любителей цифровых карточек. Каждая кредитная карта Сбербанка имеет бесплатные SMS- и push-уведомления, продолжительный беспроцентный период в 20-50 дней, бесплатную отчетность по совершенным операциям.